Charakterystyka szkolenia:

W sądach prowadzonych jest kilkadziesiąt tysięcy spraw dotyczących roszczeń związanych z kredytami konsumenckimi. Są to zarówno sprawy prowadzone przeciwko kredytobiorcom o zapłatę świadczeń wynikających z umów kredytowych i pożyczkowych, jak i sprawy wnoszone przez kredytobiorców przeciwko instytucjom kredytowym i pożyczkowym o zwrot świadczeń nienależnie pobranych w trakcie realizacji umowy z tytułu tzw. sankcji kredytu darmowego i abuzywnych zapisów zawartych w umowach.

Wzrost ilości spraw sądowych szczególnie wynikających z tzw. sankcji kredytu darmowego wzbudza duże zainteresowanie zarówno wśród konsumentów spłacających kredyt jak i prawników reprezentujących zarówno kredytobiorców jak i kredytodawców w postępowaniach sądowych. W sprawach tzw. „kredytowych” szczególne zainteresowanie budzą sprawy, w których pojawia się zarzut błędnego sformułowania umowy skutkującego tzw. sankcją kredytu darmowego czyli koniecznością zwrotu samego kapitału bez oprocentowania, prowizji i innych kosztów kredytowych. W praktyce sądowej występują także sprawy, w których podnoszony jest zarzut nieskutecznego wypowiedzenia umowy kredytowej, zarzut złej wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu, zarzut abuzywności zapisów umownych czy obowiązek zwrotu części prowizji. Problematyka roszczeń wynikających z roszczeń kredytowych nie została w sposób ani pełny i jednoznaczny uregulowania ani w ustawodawstwie polskim ani prawodawstwie unijnym. Także orzecznictwo sądowe w tym zakresie jest niejednolite.

Szkolenie skierowane jest m.in. do konsumentów spłacających kredyt jak i prawników reprezentujących zarówno kredytobiorców jak i kredytodawców w postępowaniach sądowych. W trakcie szkolenia podjęta zostanie próba przestawienia stanowisk obu stron umów kredytowych oraz próba obiektywnej odpowiedzi na pytania dotyczące kontrowersji związanych z roszczeniami wynikającymi z realizacji umów o kredyt konsumencki.

Program szkolenia:

1. Co to jest kredyt konsumencki i jakie przepisy go regulują:
   • ustawa z 12.05.2011 r. o kredycie konsumenckim,
   • dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z 23.04.2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki,
   • kodeks cywilny – art. 385¹ i nast.
2. Charakterystyka umowy o kredyt konsumencki.
3. Ogólna charakterystyka sankcji kredytu darmowego (SKD).
4. Kto jest uprawniony do skorzystania z SKD.
5. Przesłanki skuteczności złożenia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego (roczny termin złożenia oświadczenia, forma oświadczenia, złożenie oświadczenia przez pełnomocnika lub cedenta).
6. Skutki złożenia oświadczenia o SKD.
7. Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny.
8. Zagadnienie proporcjonalności sankcji.
9. Rodzaje naruszeń mogących skutkować uprawnieniem kredytobiorcy do skorzystania z SKD.
10. Niedopełnienie przez kredytodawcę obowiązków informacyjnych.
11. Forma umowy kredytowej.
12. Sposoby zawierania umów o kredyt konsumencki (umowy zawierane osobiście, umowy zawierane przez Internet, umowy zawierane przez SMS).
13. Całkowita kwota kredytu, całkowity koszt kredytu i całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta, kwota wypłacona kredytobiorcy.
14. Kredytowanie kosztów kredytu (prowizji, ubezpieczenia) – Wyrok TSUE z 23.04.2026 r. C-744/24.
15. Określenie RRSO – Wyroki TSUE z 13.02.2025 r. C-472/23.
16. Określenie zasad i terminów spłaty kredytu.
17. Informacja o innych kosztach, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki.
18. Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego.
19. Sposób zabezpieczenia i ubezpieczenie spłaty kredytu.
20. Pozaodsetkowe koszty kredytu.
21. Skuteczność rozwiązania umowy o kredyt konsumencki w świetle art. 75 c pr. Bankowego.
22. Uprawnienie do wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego i skutki wcześniejszej spłaty.
23. Abuzywność zapisów umów kredytowych w zakresie określenia prowizji i pozostałych kosztów kredytu.
24. Zagadnienia procesowe.
25. Analiza orzecznictwa TSUE i SN oraz pytań prejudycjalnych i prawnych w zakresie roszczeń wynikających z kredytu konsumenckiego.
26. Podsumowanie.